Chwilówki – wybrać znaną markę czy niską cenę?

Robiąc zakupy bardzo często stajemy przed wyborem: znana marka, która najczęściej wiąże się z wyższym kosztem nabycia produktu, czy niska cena. Z podobnym dylematem staniemy w przypadku szybkich pożyczek.

O ile w przypadku ubrań czy kosmetyków przepłacanie za znane logo nie zawsze znajduje uzasadnienie w jakości zakupionego towaru, o tyle w przypadku usługi finansowych, zwłaszcza takich jak szybkie pożyczki, jest podstawą naszego bezpieczeństwa.

Jak wynika z licznych raportów i badań przeprowadzonych w ostatnim czasie, Polacy chętnie korzystają z usług finansowych. Sprawdziliśmy, czym się kierują i na jakiej podstawie podejmują decyzje o pożyczce:

Polacy znają usługi finansowe, ale powierzchownie. Potrafimy wymienić banki czy instytucje finansowe, które udzielają pożyczek, jednak już znacznie mniejsza część z nas będzie wiedziała, czym jest np. rzeczywista roczna stopa oprocentowania.

Jak wynika z badania przeprowadzonego w 2014 roku przez Millward Brown na zlecenie Biura Informacji Kredytowej i Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy, najbardziej znanym produktem kredytowym wśród Polaków jest kredyt ratalny, czyli zakupy na raty (74% Polaków zna ten produkt).

Kolejne miejsca zajęły:

• karta kredytowa/ limit na karcie (66%),
• pożyczka gotówkowa (65%),
• kredyt gotówkowy (65%),
• pożyczka od rodziny/ znajomych (60%),
• kredyt hipoteczny/ mieszkaniowy (54%),
• kredyt na samochód (47%),
• chwilówka, pożyczka od firmy pożyczkowej (43%),
• pożyczka z kasy oszczędnościowo-pożyczkowej (41%).

Co więcej, czterech na pięciu przebadanych Polaków ocenia stan swojej wiedzy o produktach kredytowych średnio lub słabo. To nie przeszkadza im jednak w zaciąganiu zobowiązań finansowych. Jak wynika z badań przeprowadzonych w maju 2014 przez TNS Polska na zlecenie Grupy KRUK, chociaż 83% badanych wie, że zadłużenie się jest czymś ryzykownym, to jednak 65% biorących udział w badaniu przyznało, że zaciąganie długów jest czymś normalnym, a 33% stwierdziło, że bez tego nie da się normalnie funkcjonować.

Czym się kierować przy wyborze firmy pożyczkowej

Coraz większą popularnością wśród produktów kredytowych cieszą się szybkie pożyczki, czyli chwilówki. W związku z tym na rynku spotkać możemy coraz więcej firm pożyczkowych, które umożliwiają pozyskanie szybkiej gotówki, także przez Internet.

Część z nich znamy z radiowych, telewizyjnych czy prasowych reklam, inne kojarzymy z reklam internetowych, a jeszcze inne znamy z rozdawanych na mieści ulotek i wywieszek na słupach ogłoszeniowych.

Największą część rynku firm pożyczkowych stanowią te udzielające szybkich pożyczek głównie w sieci (np. Pozyczkomat.pl). Są jednak i takie, w których chwilówkę zaciągniemy wyłącznie w oddziale firmy (mowa tu przede wszystkich o firmach działających lokalnie, np. w obrębie jednego miasta).

Poszukując najkorzystniejszej oferty chwilówki, musimy przede wszystkim wybrać sposób, w jaki chcemy ją zaciągnąć.

Tania pożyczka nie musi oznaczać dobrej oferty

Szukając oferty chwilówki bardzo często natrafimy na takie slogany jak:

• pieniądze w kilka minut,
• bez formalności,
• tanio.

Pozornie dobra i tania oferta może jednak ostatecznie kosztować nas o wiele więcej niż początkowo zakładaliśmy. W trakcie zawierania umowy może się bowiem okazać, że firma pożyczkowa dolicza jeszcze dodatkowe opłaty, o których początkowo nie wspominała. Tania szybka pożyczka okazuje się więc podobną ofertą do wszystkich innych dostępnych na rynku.

Jeżeli znaleźliśmy się w takiej sytuacji, warto zadać sobie pytanie, czy chcemy zaciągać chwilówkę w firmie, która już na samym początku współpracy zataiła przed nami tak ważną kwestię, jak dodatkowe koszty.

Czy znana firma to bezpieczna firma?

Inną ważną rzeczą przy skorzystaniu z szybkiej pożyczki jest zaciągnięcie jej w uczciwie działającej firmie. Tu do głowy przychodzi nam myśl, że jeżeli o jakiejś firmie jest głośno, często się reklamuje i nikt jej tego nie zabrania, to z pewnością działa legalnie i można jej zaufać. Niestety, nie zawsze idzie to ze sobą w parze.

Jeżeli chcemy być pewni, że znana firma działa legalnie i można jej zaufać sprawdźmy, czy nie znajduje się ona np. na czarnej liście ostrzeżeń prowadzonej przez Komisję Nadzoru Finansowego. Możemy też skorzystać z Rejestru Firm Pożyczkowych prowadzonego przez Związek Firm Pożyczkowych, gdzie wpisywane są firmy, co do których nie ma wątpliwości, że udzielanie pożyczek dla konsumentów jest ich podstawową działalnością gospodarczą.

Nie można więc jednoznacznie odpowiedź, czy szukając szybkiej pożyczki lepiej kierować się znaną marką, czy niską ceną. Najlepszym wyjściem jest wyważenie obu tych czynników. Najważniejsze jest jednak to, aby chwilówkę zaciągnąć bezpiecznie i z głową.

Masz firmę i potrzebujesz samochodu osobowego? Weź auto w leasing

Nadszedł Nowy Rok, a wraz z nim czas na zmiany. Twoje służbowe auto już się zużyło? Nic nie stoi na przeszkodzie, byś wymienił je na nowe, bardziej reprezentacyjne. Jeśli jednak zasoby finansowe nie pozwalają Ci na kupno auta za gotówkę, jednym z rozwiązań jest leasing. Sprawdź, czym jest i wybierz idealne „cztery kółka” dla Twojej firmy.

CZYM JEST LEASING?

Leasing samochodów osobowych, jako metoda elastyczna i korzystna dla prowadzących własny biznes, jest jedną z najpopularniejszych form finansowania zakupu aut firmowych. Atrakcyjną i możliwą również dla małych lub nowopowstałych firm, które często nie mogą otrzymać kredytu. Na rynku istnieją również oferty na inne rodzaje aut, przystosowane do rodzaju działalności prowadzonej przez firmę.

Kodeks cywilny definiuje leasing w Tytule XVII(1), art. 709(1): Przez umowę leasingu finansujący zobowiązuje się, w zakresie działalności swego przedsiębiorstwa, nabyć rzecz od oznaczonego zbywcy na warunkach określonych w tej umowie i oddać tę rzecz korzystającemu do używania albo używania i pobierania pożytków przez czas oznaczony, a korzystający zobowiązuje się zapłacić finansującemu w uzgodnionych ratach wynagrodzenie pieniężne, równe co najmniej cenie lub wynagrodzeniu z tytułu nabycia rzeczy przez finansującego.

Leasing różni się od kredytu formą własności. Auto zakupione dzięki umowie kredytowej należy do kupującego, podczas gdy leasingowane jest własnością sprzedawcy przez okres określony w umowie leasingowej. Istnieje również możliwość wykupu samochodu po wygaśnięciu daty ważności dokumentów. 

Leasingowanie służbowych samochodów jest szczególnie korzystne ze względów podatkowych, ale jest też bardzo popularne wśród firm, w których pojazd jest narzędziem pracy, ze względu na możliwość częstej wymiany floty. W ofercie instytucji finansowych i dealerów samochodowych trafimy zarówno na leasing samochodów osobowych (http://www.audi.pl/pl/brand/pl/finansowanie/leasing.html) jak i dostawczych.

Częściami składowymi raty leasingowej są:

• raty kapitałowe (spłacamy wartość początkową samochodu) 
• raty odsetkowe, z tytułu finansowania (odsetki wyliczone przez leasingodawcę). 

UWAŻAJ: W niektórych umowach znajduje się także zapis o opłacie wstępnej, niektóre zawierają także wymagania dotyczące kwoty końcowej. 

RODZAJE LEASINGU

Ci, którzy zdecydują się na leasing, mają do wyboru dwie możliwości:

• operacyjny 
• finansowy 

Pierwsza opcja jest niezwykle korzystna podatkowo, raty leasingowe można bowiem wliczyć do kosztów uzyskania przychodu. Amortyzacja, która jest przedmiotem umowy pozostaje jednak po stronie leasingodawcy. W przypadku wyboru leasingu operacyjnego, dokument musi zostać zawarty na czas określony, który wynosi co najmniej 40% czasu amortyzacji auta. 

W momencie wywiązania się ze wszystkich finansowych zobowiązań wynikających z umowy, masz prawo do zakupu samochodu za kwotę, która ustalona została w momencie podpisywania dokumentu. Możliwa jest też opcja, w której samochód staje się własnością leasingobiorcy automatycznie po zapłacie ostatniej raty. Wszystko zależy więc od zapisów umowy z leasingodawcą. 

Leasing finansowy różni się od operacyjnego możliwością włączenia do kosztów uzyskania przychodu tylko raty odsetkowej i kosztów amortyzacji. Podatek VAT musi być zapłacony jednorazowo, kiedy przedmiot zostaje przekazany do użytku leasingobiorcy. Dzięki wyborowi tej opcji leasingu, samochód staje się naszą własnością automatycznie po wygaśnięciu umowy, z chwilą zapłacenia ostatniej raty.

SAMOCHÓD NOWY CZY UŻYWANY?

Obecnie leasing obowiązuje nie tylko na nowe samochody, niektóre firmy proponują możliwość skorzystania z takiej oferty również dla aut używanych. 

Najczęściej w takiej ofercie znajdują się auta nie starsze niż 3-letnie, ze względu na dawny zapis, że wiek pojazdu i czas leasingowania nie powinny wynosić więcej niż 8 lat łącznie. 

Zasada ta jednak, ze względu na duże zainteresowanie samochodami używanymi, jest już powoli wypierana. Okres leasingowania ogółem powinien wynosić od 2 do 5 lat. 

Warto również wspomnieć, że firmy leasingowe zwracają uwagę na źródło pochodzenia pojazdu, dlatego często lepszym wyjściem jest znalezienie auta u autoryzowanego dealera, by mieć pewność, że możemy podpisać odpowiednie dokumenty i cieszyć się nowym firmowym samochodem. 

KORZYŚCI WYNIKAJĄCE Z LEASINGU

Niezależnie od wielkości firmy, leasing jest świetnym rozwiązaniem. Nie osłabia zdolności kredytowej, nie wymaga też wielkich nakładów finansowych. Małe przedsiębiorstwa nie muszą martwić się, że nie otrzymają pożyczki, mogą skorzystać z oferty leasingowej, często na korzystniejszych warunkach. 

Prowadzącym większą działalność, potrzebującym kilku samochodów, mogą przysługiwać zniżki. Warto zatroszczyć się o nie w momencie podpisywania dokumentów leasingowych.