Jak rozpoznać nieuczciwą firmę pożyczkową?

Chociaż wizerunek firm pożyczkowych w ostatnich latach uległ poprawie, to jednak nadal wielu bardzo ostrożnie podchodzi do zaciągania chwilówek przez internet. Głównie dlatego, że boją się skorzystać z usług nieuczciwej firmy, która wpędzi ich w poważne zadłużenie. Jak tego uniknąć?

Jak szacują eksperci ze Związku Firm Pożyczkowych, rynek chwilówek internetowych rośnie bardzo szybko i z roku na rok wzrasta 2,5-krotonie. Średnio pożyczamy około 860 zł na miesiąc czasu. Możliwość uzyskania pieniędzy szybko i bez zbędnych formalności sprawia, że Polacy coraz częściej i chętniej sięgają po chwilówki online. 

Na zwiększonym zainteresowaniu szybkimi pożyczkami zyskać chcą nie tylko legalnie działające firmy pożyczkowe, ale również nieuczciwi pożyczkodawcy. Jak zatem rozpoznać firmę, która nie jest rzetelnym pożyczkodawcą, a kontakty z nią mogą wiązać się dla nas ze sporymi kłopotami finansowymi? Oto kilka rad, które pozwolą uniknąć podpisania umowy z nieuczciwą firmą pożyczkową.

Sprawdź wiarygodność firmy

Zanim zdecydujesz się na wzięcie chwilówki przez internet sprawdź dokładnie ofertę firmy pożyczkowej. Najlepiej wybierać takie instytucje, w które w transparentny sposób podają całkowity koszt pożyczki (na przykład: https://www.pozyczkomat.pl/). Warto też sprawdzić, jakimi opiniami firma ta cieszy się w sieci. W tym celu możesz przeglądnąć fora internetowe, na których swoje uwagi wymieniają osoby, które skorzystały z pożyczek. 

Wiarygodność firmy warto także sprawdzić kontaktując się ze Związkiem Firm Pożyczkowych oraz sprawdzając, czy nie jest ona obecna na czarnej liście ostrzeżeń prowadzonej przez Komisję Nadzoru Finansowego. Pomocą służy także Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta.

Unikaj ogłoszeń pojawiających się na przystankach autobusowych czy też słupach ogłoszeniowych lub sprawdzaj takie firmy w internecie i w wymienionych wyżej instytucjach. Jeżeli firma jest anonimowa i nie możesz nigdzie znaleźć o niej żadnej opinii, lepiej skorzystaj z renomowanej firmy pożyczkowej. Najważniejsze jest bowiem bezpieczeństwo zaciągania szybkich pożyczek. 

Uważaj, co podpisujesz

Uczciwa firma pożyczkowa nie ukrywa przed swoimi klientami żadnych dodatkowych opłat oraz warunków dotyczących spłaty. Ponadto dokładnie wyjaśnia, jakie dokumenty należy podpisać i w jakim celu oraz rozwieje wszelkie wątpliwości na temat niejasnych zapisów w umowie. 

Jeżeli jakiś zapis jest dla nas niezrozumiały, a firma pożyczkowa nie chce lub nie umie nam go wyjaśnić, wówczas lepiej poszukać innej oferty na rynku. Nigdy nie podpisuj umowy, jeżeli jej zapisy są dla ciebie niezrozumiałe. Nie podpisuj również żadnych weksli lub podobnego typu zobowiązań, które są niewspółmierne do zaciągniętego przez ciebie zobowiązania.

Zapoznaj się ze wszystkimi opłatami

Dokładnie przeanalizuj wszystkie koszty, jakie musisz ponieść przy zaciągnięciu chwilówki przez internet. Sprawdź w umowie i regulaminie, ile dokładnie będziesz musiał zwrócić pieniędzy oraz czy firma pożyczkowa nie stosuje ukrytych opłat. Miej pewność, że przed podpisaniem umowy dokładnie wiesz, ile i kiedy musisz oddać.

Będzie bat na nieuczciwe firmy pożyczkowe

W Polsce rynek pożyczek pozabankowych nie jest jeszcze za bardzo uregulowany. W związku z tym nieuczciwe firmy pożyczkowe mogą czuć się bezkarnie. W Parlamencie trwają już jednak prace nad ustawą, która ma uporządkować rynek firm pożyczkowych w Polsce. Ma ona nie tylko ukrócić niekończące się doliczanie opłat dodatkowych przy zaciąganiu szybkich pożyczek, ale również wprowadzić limit kosztów chwilówki.

Obecnie prawo reguluje jedynie maksymalny poziom oprocentowania pożyczek i chwilówek. Wiele firm pożyczkowych obchodzi więc ten zakaz, stosując przeróżne opłaty dodatkowe, które mogą znacznie podwyższyć koszt uzyskania szybkiej chwilówki. Nowe przepisy mają skończyć z dobrowolnością w naliczaniu liczby i wysokości dodatkowych opłat. 

Dodatkowo ustawodawca chce wprowadzić wymóg niekaralności zarządu firmy pożyczkowej czy też konieczność wniesienia minimalnego kapitału firmy pożyczkowej w wysokości 200 tys. zł. 

Rozpoznanie nieuczciwej firmy pożyczkowej nie uchroni nas jednak przed nadmiernym zadłużaniem się. Aby nie wpaść w kłopoty finansowe musimy przy zadłużaniu kierować się zdrowym rozsądkiem. Jeżeli nie chcemy wpaść w przyszłości w pętle zadłużenia, nie korzystajmy z szybkich chwilówek przez internet, aby spłacić wcześniejsze zadłużenie lub gdy wiemy, że w przyszłości możemy mieć problemy ze spłatą zobowiązania.

Chwilówki – wybrać znaną markę czy niską cenę?

Robiąc zakupy bardzo często stajemy przed wyborem: znana marka, która najczęściej wiąże się z wyższym kosztem nabycia produktu, czy niska cena. Z podobnym dylematem staniemy w przypadku szybkich pożyczek.

O ile w przypadku ubrań czy kosmetyków przepłacanie za znane logo nie zawsze znajduje uzasadnienie w jakości zakupionego towaru, o tyle w przypadku usługi finansowych, zwłaszcza takich jak szybkie pożyczki, jest podstawą naszego bezpieczeństwa.

Jak wynika z licznych raportów i badań przeprowadzonych w ostatnim czasie, Polacy chętnie korzystają z usług finansowych. Sprawdziliśmy, czym się kierują i na jakiej podstawie podejmują decyzje o pożyczce:

Polacy znają usługi finansowe, ale powierzchownie. Potrafimy wymienić banki czy instytucje finansowe, które udzielają pożyczek, jednak już znacznie mniejsza część z nas będzie wiedziała, czym jest np. rzeczywista roczna stopa oprocentowania.

Jak wynika z badania przeprowadzonego w 2014 roku przez Millward Brown na zlecenie Biura Informacji Kredytowej i Fundacji Kronenberga przy Citi Handlowy, najbardziej znanym produktem kredytowym wśród Polaków jest kredyt ratalny, czyli zakupy na raty (74% Polaków zna ten produkt).

Kolejne miejsca zajęły:

• karta kredytowa/ limit na karcie (66%),
• pożyczka gotówkowa (65%),
• kredyt gotówkowy (65%),
• pożyczka od rodziny/ znajomych (60%),
• kredyt hipoteczny/ mieszkaniowy (54%),
• kredyt na samochód (47%),
• chwilówka, pożyczka od firmy pożyczkowej (43%),
• pożyczka z kasy oszczędnościowo-pożyczkowej (41%).

Co więcej, czterech na pięciu przebadanych Polaków ocenia stan swojej wiedzy o produktach kredytowych średnio lub słabo. To nie przeszkadza im jednak w zaciąganiu zobowiązań finansowych. Jak wynika z badań przeprowadzonych w maju 2014 przez TNS Polska na zlecenie Grupy KRUK, chociaż 83% badanych wie, że zadłużenie się jest czymś ryzykownym, to jednak 65% biorących udział w badaniu przyznało, że zaciąganie długów jest czymś normalnym, a 33% stwierdziło, że bez tego nie da się normalnie funkcjonować.

Czym się kierować przy wyborze firmy pożyczkowej

Coraz większą popularnością wśród produktów kredytowych cieszą się szybkie pożyczki, czyli chwilówki. W związku z tym na rynku spotkać możemy coraz więcej firm pożyczkowych, które umożliwiają pozyskanie szybkiej gotówki, także przez Internet.

Część z nich znamy z radiowych, telewizyjnych czy prasowych reklam, inne kojarzymy z reklam internetowych, a jeszcze inne znamy z rozdawanych na mieści ulotek i wywieszek na słupach ogłoszeniowych.

Największą część rynku firm pożyczkowych stanowią te udzielające szybkich pożyczek głównie w sieci (np. Pozyczkomat.pl). Są jednak i takie, w których chwilówkę zaciągniemy wyłącznie w oddziale firmy (mowa tu przede wszystkich o firmach działających lokalnie, np. w obrębie jednego miasta).

Poszukując najkorzystniejszej oferty chwilówki, musimy przede wszystkim wybrać sposób, w jaki chcemy ją zaciągnąć.

Tania pożyczka nie musi oznaczać dobrej oferty

Szukając oferty chwilówki bardzo często natrafimy na takie slogany jak:

• pieniądze w kilka minut,
• bez formalności,
• tanio.

Pozornie dobra i tania oferta może jednak ostatecznie kosztować nas o wiele więcej niż początkowo zakładaliśmy. W trakcie zawierania umowy może się bowiem okazać, że firma pożyczkowa dolicza jeszcze dodatkowe opłaty, o których początkowo nie wspominała. Tania szybka pożyczka okazuje się więc podobną ofertą do wszystkich innych dostępnych na rynku.

Jeżeli znaleźliśmy się w takiej sytuacji, warto zadać sobie pytanie, czy chcemy zaciągać chwilówkę w firmie, która już na samym początku współpracy zataiła przed nami tak ważną kwestię, jak dodatkowe koszty.

Czy znana firma to bezpieczna firma?

Inną ważną rzeczą przy skorzystaniu z szybkiej pożyczki jest zaciągnięcie jej w uczciwie działającej firmie. Tu do głowy przychodzi nam myśl, że jeżeli o jakiejś firmie jest głośno, często się reklamuje i nikt jej tego nie zabrania, to z pewnością działa legalnie i można jej zaufać. Niestety, nie zawsze idzie to ze sobą w parze.

Jeżeli chcemy być pewni, że znana firma działa legalnie i można jej zaufać sprawdźmy, czy nie znajduje się ona np. na czarnej liście ostrzeżeń prowadzonej przez Komisję Nadzoru Finansowego. Możemy też skorzystać z Rejestru Firm Pożyczkowych prowadzonego przez Związek Firm Pożyczkowych, gdzie wpisywane są firmy, co do których nie ma wątpliwości, że udzielanie pożyczek dla konsumentów jest ich podstawową działalnością gospodarczą.

Nie można więc jednoznacznie odpowiedź, czy szukając szybkiej pożyczki lepiej kierować się znaną marką, czy niską ceną. Najlepszym wyjściem jest wyważenie obu tych czynników. Najważniejsze jest jednak to, aby chwilówkę zaciągnąć bezpiecznie i z głową.