Jak rozpoznać nieuczciwą firmę pożyczkową?

Chociaż wizerunek firm pożyczkowych w ostatnich latach uległ poprawie, to jednak nadal wielu bardzo ostrożnie podchodzi do zaciągania chwilówek przez internet. Głównie dlatego, że boją się skorzystać z usług nieuczciwej firmy, która wpędzi ich w poważne zadłużenie. Jak tego uniknąć?

Jak szacują eksperci ze Związku Firm Pożyczkowych, rynek chwilówek internetowych rośnie bardzo szybko i z roku na rok wzrasta 2,5-krotonie. Średnio pożyczamy około 860 zł na miesiąc czasu. Możliwość uzyskania pieniędzy szybko i bez zbędnych formalności sprawia, że Polacy coraz częściej i chętniej sięgają po chwilówki online. 

Na zwiększonym zainteresowaniu szybkimi pożyczkami zyskać chcą nie tylko legalnie działające firmy pożyczkowe, ale również nieuczciwi pożyczkodawcy. Jak zatem rozpoznać firmę, która nie jest rzetelnym pożyczkodawcą, a kontakty z nią mogą wiązać się dla nas ze sporymi kłopotami finansowymi? Oto kilka rad, które pozwolą uniknąć podpisania umowy z nieuczciwą firmą pożyczkową.

Sprawdź wiarygodność firmy

Zanim zdecydujesz się na wzięcie chwilówki przez internet sprawdź dokładnie ofertę firmy pożyczkowej. Najlepiej wybierać takie instytucje, w które w transparentny sposób podają całkowity koszt pożyczki (na przykład: https://www.pozyczkomat.pl/). Warto też sprawdzić, jakimi opiniami firma ta cieszy się w sieci. W tym celu możesz przeglądnąć fora internetowe, na których swoje uwagi wymieniają osoby, które skorzystały z pożyczek. 

Wiarygodność firmy warto także sprawdzić kontaktując się ze Związkiem Firm Pożyczkowych oraz sprawdzając, czy nie jest ona obecna na czarnej liście ostrzeżeń prowadzonej przez Komisję Nadzoru Finansowego. Pomocą służy także Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta.

Unikaj ogłoszeń pojawiających się na przystankach autobusowych czy też słupach ogłoszeniowych lub sprawdzaj takie firmy w internecie i w wymienionych wyżej instytucjach. Jeżeli firma jest anonimowa i nie możesz nigdzie znaleźć o niej żadnej opinii, lepiej skorzystaj z renomowanej firmy pożyczkowej. Najważniejsze jest bowiem bezpieczeństwo zaciągania szybkich pożyczek. 

Uważaj, co podpisujesz

Uczciwa firma pożyczkowa nie ukrywa przed swoimi klientami żadnych dodatkowych opłat oraz warunków dotyczących spłaty. Ponadto dokładnie wyjaśnia, jakie dokumenty należy podpisać i w jakim celu oraz rozwieje wszelkie wątpliwości na temat niejasnych zapisów w umowie. 

Jeżeli jakiś zapis jest dla nas niezrozumiały, a firma pożyczkowa nie chce lub nie umie nam go wyjaśnić, wówczas lepiej poszukać innej oferty na rynku. Nigdy nie podpisuj umowy, jeżeli jej zapisy są dla ciebie niezrozumiałe. Nie podpisuj również żadnych weksli lub podobnego typu zobowiązań, które są niewspółmierne do zaciągniętego przez ciebie zobowiązania.

Zapoznaj się ze wszystkimi opłatami

Dokładnie przeanalizuj wszystkie koszty, jakie musisz ponieść przy zaciągnięciu chwilówki przez internet. Sprawdź w umowie i regulaminie, ile dokładnie będziesz musiał zwrócić pieniędzy oraz czy firma pożyczkowa nie stosuje ukrytych opłat. Miej pewność, że przed podpisaniem umowy dokładnie wiesz, ile i kiedy musisz oddać.

Będzie bat na nieuczciwe firmy pożyczkowe

W Polsce rynek pożyczek pozabankowych nie jest jeszcze za bardzo uregulowany. W związku z tym nieuczciwe firmy pożyczkowe mogą czuć się bezkarnie. W Parlamencie trwają już jednak prace nad ustawą, która ma uporządkować rynek firm pożyczkowych w Polsce. Ma ona nie tylko ukrócić niekończące się doliczanie opłat dodatkowych przy zaciąganiu szybkich pożyczek, ale również wprowadzić limit kosztów chwilówki.

Obecnie prawo reguluje jedynie maksymalny poziom oprocentowania pożyczek i chwilówek. Wiele firm pożyczkowych obchodzi więc ten zakaz, stosując przeróżne opłaty dodatkowe, które mogą znacznie podwyższyć koszt uzyskania szybkiej chwilówki. Nowe przepisy mają skończyć z dobrowolnością w naliczaniu liczby i wysokości dodatkowych opłat. 

Dodatkowo ustawodawca chce wprowadzić wymóg niekaralności zarządu firmy pożyczkowej czy też konieczność wniesienia minimalnego kapitału firmy pożyczkowej w wysokości 200 tys. zł. 

Rozpoznanie nieuczciwej firmy pożyczkowej nie uchroni nas jednak przed nadmiernym zadłużaniem się. Aby nie wpaść w kłopoty finansowe musimy przy zadłużaniu kierować się zdrowym rozsądkiem. Jeżeli nie chcemy wpaść w przyszłości w pętle zadłużenia, nie korzystajmy z szybkich chwilówek przez internet, aby spłacić wcześniejsze zadłużenie lub gdy wiemy, że w przyszłości możemy mieć problemy ze spłatą zobowiązania.