Krzyczący polityk

Dzisiaj uwagę wszystkich przykuł pewien krzyczący polityk. Chłopina wkurzył się i wygarnął oponentom to i owo. Wy tacy i owacy! Wy.... niech ja was! #$@!!

 
Co ma na to powiedzieć zwykły obywatel Polski? Co ma powiedzieć zwykły przedsiębiorca taki jak ja? Może ja też bym stanął na mównicy sejmowej i zaczął krzyczeć?

Powodów do krzyku mam dużo!!!

Chciałbym krzyczeć każdego miesiąca, kiedy muszę opłacać horrendalnie wysokie ZUSy i podatki!

Chciałbym krzyczeć, kiedy muszę zapłacić lokalny podatek, wg mnie naliczony niesłusznie, ale Pani Urzędniczka gwarantuje mi, żebym sobie odpuścił, bo w sądzie nie wygram!

Chciałbym krzyczeć, gdy Urzędowi muszę zapłacić podatki od faktur, których nie zapłacili mi kontrahenci (i prawdopodobnie nie zapłacą).

Chciałby krzyczeć, kiedy uświadamiam sobie, że w paliwie które tankuje do swojego samochodu 60% to są podatki, akcyzy, narzuty i daniny....

I tak dalej...

Pytanie tylko czy taki krzyk miałby sens?!

Pomyśl o tym.

Najtańszy kredyt samochodowy – jak korzystnie sfinansować zakup auta?

Brak własnych środków na zakup auta często skłania nas do sięgnięcia po kredyt. Na rynku znaleźć można oferty dedykowane wyłącznie tego typu inwestycjom – takie jak kredyt samochodowy – oraz tradycyjne kredyty gotówkowe, z których środki możemy przeznaczyć na dowolny zakup. Które rozwiązanie jest bardziej opłacalne?

Nie ma jednego, uniwersalnego sposobu sfinansowania zakupu samochodu, który byłby jednakowo korzystny dla wszystkich. Wybór oferty powinien być poprzedzony analizą potrzeb, ale przede wszystkim możliwości finansowych przyszłego kredytobiorcy. Rodzaj rat, wysokość oprocentowania oraz prowizji to tylko wybrane elementy, na które warto zwrócić uwagę w trakcie poszukiwań. Odrębną kwestią są wymagania, jakie należy spełnić, aby uzyskać kredyt.

Dla kogo kredyt samochodowy?

W przypadku zakupu nowego auta z salonu, kredyty samochodowe są zwykle nie tylko atrakcyjne cenowo, ale też, gdy zdecydujemy się na ofertę dealera, bardzo wygodne. Wszystkich formalności związanych z zakupem oraz finansowaniem samochodu można dopełnić w salonie, co znacznie skraca czas trwania koniecznych procedur. Kredyt samochodowy jest również mniej kosztowny, bo zabezpieczeniem zainwestowanych środków jest dla banku sam pojazd.

Wybrani producenci samochodów dysponują nawet własną ofertą usług finansowych. Tego typu rozwiązanie stosowane jest na przykład przez koncern Volkswagena, który posiada własne instytucje działające pod wspólną marką Volkswagen Financial Services, zajmujące się finansowaniem samochodów całej grupy.

Zaznaczmy, że kredytem samochodowym można sfinansować także zakup auta używanego. Trzeba jednak pamiętać, że jest to kredyt celowy, dlatego środki mogą być przeznaczone wyłącznie na sfinansowanie zakupu samochodu. Oznacza to, że koszty ewentualnych napraw czy doposażenia auta trzeba będzie pokryć z własnej kieszeni.

„Balonowy” kredyt samochodowy

Szukając najtańszego kredytu samochodowego, możemy natrafić na różne jego odmiany – m.in. ze stałą miesięczna ratą lub takie, gdzie spłata podzielona jest na kilka równych części (np. 50/50 lub 3x33), oraz kredyty z tzw. ratą balonową. W tym ostatnim przypadku w czasie trwania umowy spłacane są równe i stosunkowo niskie raty, z kolei ostatnia spłata jest największa, sięga nawet kilkudziesięciu procent wartości samochodu.

Pożyczka na samochód

Poza różnymi odmianami kredytu celowego na zakup auta, pozostaje jeszcze kredyt gotówkowy (konsumpcyjny). Wzięcie pożyczki na samochód daje większą swobodę w rozdysponowaniu uzyskanych w ten sposób środków. Wnioskując o kredyt gotówkowy, nie musimy informować banku, na co chcemy przeznaczyć pieniądze. Środki mogą pokryć dodatkowo koszty rejestracji auta czy nawet ubezpieczenia.

Nie są też określone ramy czasowe precyzujące, kiedy należy wykorzystać gotówkę. Można więc wstrzymać się z zakupem samochodu do czasu znalezienia prawdziwej okazji. Za taką dowolność trzeba jednak zapłacić – wiąże się ona z wyższymi odsetkami.

Życie bez etatu - praca "na swoim"

Dzisiejszy wpis jest przypomnieniem mojej niedawnej audycji YT, w której odpowiadałem na decyzję kolegi, który rzucił etat, by być "na swoim"


Nagranie opowiada między innymi o moich początkach we własnej działalności gospodarczej. Zapraszam Cię do odsłuchania.

• O mojej karierze bez etatu możecie często usłyszeć w podcastach na moim nowym blogu o prowadzeniu firmy http://zarabianiepieniedzy.eu/

Co wpływa na wysokość raty kredytu samochodowego?

Zakup samochodu na kredyt jest popularnym rozwiązaniem problemu z ograniczonym budżetem. Spłata ceny auta w ratach bywa jedyną szansą na spełnienie marzeń o nowym samochodzie. W takiej sytuacji o wyborze oferty kredytowej w większości przypadków decyduje miesięczny koszt całej inwestycji. Z tego względu, przed rozpoczęciem poszukiwań, warto sprawdzić, jakie czynniki mają największy wpływ na wysokość rat kredytu samochodowego.

Na polskim rynku jest coraz więcej ofert dających możliwość regulowania kwoty miesięcznych zobowiązań za zakup samochodu poprzez indywidualny dobór najkorzystniejszych parametrów umowy. Coraz częściej wybierane są elastyczne rozwiązania pozwalające skroić ofertę kredytu na miarę klienta, czyli po prostu dopasować ją do jego możliwości finansowych.

Jak wiadomo, na wysokość raty kredytu samochodowego może wpływać wiele elementów, nie bez znaczenia są w tej kwestii m.in. okres kredytowania, wysokość wkładu własnego, czasem też zakładany limit kilometrów, ale i wartość końcowa pojazdu czy historia kredytowa.

Raty kredytu samochodowego rozłożone w czasie

Jednym z kluczowych elementów każdej oferty kredytowe jest okres spłaty. To w ilu ratach planujemy zwrócić bankowi wszystkie należności będzie miało wpływ na wysokość raty kredytu samochodowego. Z reguły wydłużenie okresu kredytowania obniża wysokość miesięcznych zobowiązań. Trzeba jednak pamiętać, że prawdopodobnie spowoduje to wzrost odsetek, tym samym podwyższy całkowity koszt finansowania samochodu.

Na początek własne oszczędności

Coraz częściej, aby móc cieszyć się nowym autem, nie trzeba mieć zgromadzonych własnych środków. Oferowane przez banki kredyty pokrywają w całości cenę zakupu samochodu. Oczywiście obniżenie wkładu własnego do nawet 0% wartości pojazdu ma swoje dobre i złe strony. Wiele osób właśnie w ten sposób może pozwolić sobie np. na zakup samochodu z salonu.

Wiąże się to jednak z wyższą kwotą kredytu, a co za tym idzie, również z dodatkowymi odsetkami. Wniesienie 10% wkładu własnego może obniżyć miesięczną ratę kredytu samochodowego nawet o kilkaset złotych.

Wysoka wartość końcowa

Coraz popularniejszą formą finansowania samochodów gwarantującą niską ratę za zupełnie nowe auto są kredyty z wysoką wartością końcową. Jak to możliwe, że w tym przypadku raty są niższe niż w tradycyjnym kredycie samochodowym? W trakcie 3-4-letniego okresu kredytowania spłacana jest tylko wartość auta utracona w czasie jego użytkowania. Pozostała część wartości samochodu to kwota jego wykupu po zakończeniu umowy.

Co ważne, nie ma konieczności spłaty ostatniej najwyższej raty. Na koniec każdy klient ma do wyboru trzy drogi: spłatę pozostałej części kredytu jednorazowo albo w ratach (i zatrzymanie sobie auta) lub zwrócenie pojazdu i wybór nowego w ramach kolejnej umowy. W ten sposób może płacić niskie raty, a dodatkowo regularnie zmieniać samochód na nowy.

Historia kredytowa – cienie przeszłości

Planując zakup samochodu na kredyt warto też dokładnie przeanalizować swoją historię zadłużenia. Osoby, które miały problemy ze spłatą zobowiązań w przeszłości mogą spodziewać się trudności w uzyskaniu finansowania na samochód oraz wyższych opłat i prowizji. Spóźnialski kredytobiorca w oczach banku traci wiarygodność, co może skutkować podwyższeniem wysokości rat kredytu na auto.

Outsourcing usług księgowych

Księgowość online jest dziś nazywana księgowością przyszłości. Dynamiczny rozwój narzędzi, rosnący zakres usług doradczych, a także nowe możliwości integracji z systemami bankowymi sprawiają, że coraz więcej małych i średnich firm decyduje się na outsourcing księgowości. Co można na tym zyskać?

Koszty związane z zatrudnieniem księgowego, specjalisty od HR czy eksperta ds. finansów są bardzo duże, stąd coraz więcej mniejszych spółek decyduje się na księgowość online w formule zdalnej. Rozwiązanie to jest korzystne zarówno ze względu na oszczędność (abonament za usługi tego typu jest średnio kilkukrotnie tańszy od zatrudnienia specjalisty), ale także wygodę i bezpieczeństwo. Oferowane przez dostawców usług księgowych w formule zdalnej narzędzia pozwalają bowiem na pełną kontrolę nad księgowością, finansami, płatnościami i kadrami, a dodatkowe usługi doradcze gwarantują wsparcie w razie wystąpienia potrzeby dodatkowej konsultacji. Kluczowe jest także wspomniane bezpieczeństwo – najlepsi dostawcy usług księgowości internetowej gwarantują najwyższy poziom zabezpieczeń, nasze dane są więc chronione zarówno przed cyberprzestępcami, jak i na wypadek błędu ludzkiego czy nieprzewidzianej awarii. Co jeszcze umożliwia outsourcing usług księgowych?

źródło grafik: pixabay.com

Księgowość online – dla kogo?

Usługi księgowości internetowej są realizowane w formule zdalnej. W praktyce działa to jak wirtualne biuro – dostawca udostępnia szereg aplikacji do zarządzania księgowością, finansami, płacami i kadrami. W przypadku usług księgowości online w pełnej formule gwarantowane jest także doradztwo w zakresie zarządzania księgowością i kadrami czy nawet wsparcie w przypadku kontroli skarbowej, wnioskowaniu o kredyt lub kontaktach z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych. Usługi te pozwalają więc przedsiębiorcy na oszczędzenie na zatrudnieniu specjalisty, bowiem dzięki udostępnionym aplikacjom i wsparciu ekspertów może on prowadzić księgowość w firmie właściwie samodzielnie. 

Kontrola nad płatnościami

Oferowane przez dostawców usług księgowości internetowej narzędzia umożliwiają pełną kontrolę nad finansami firmy. Historia płatności pozwala na łatwy wgląd w uporządkowane listy kontrahentów oraz we wszystkie transakcje przychodzące i wychodzące. Dostępne narzędzia pozwalają nawet na miękką windykację i wiekowanie należności! Przedsiębiorca ma też możliwość dokonywania za pomocą oferowanych aplikacji wszelkiego rodzaju transakcji, co umożliwia między innymi narzędzie do generowania e-faktur czy możliwość integracji z systemami bankowymi. Co ciekawe, dostęp do wszelkiej dokumentacji czy kontrola nad płatnościami możliwe są z każdego miejsca na świecie za pomocą smartfonu czy tabletu – prowadzenie operacji finansowych nigdy nie było prostsze i wygodniejsze.

Wirtualny dział HR

Oprócz pełnej kontroli nad płatnościami i finansami, outsourcing usług księgowych pozwala także na zarządzanie kadrami i płacami w przedsiębiorstwie, za czym płynie zwiększenie wydajności oraz zniwelowanie czasu, jaki pracownicy tracą na zbędną biurokrację. Dostępne aplikacje to więc wygoda nie tylko dla pracodawcy, który ma kontrolę nad wszelką dokumentacją, ale także pracowników – każdy może otrzymać dostęp do własnego, spersonalizowanego konta, skąd może samodzielnie rozliczyć delegacje, złożyć podanie o urlop czy otrzymać informacje o wynagrodzeniu i premiach. Narzędzia te automatycznie przypominają również o upływających terminach ważności badań lekarskich czy szkoleń BHP, a także pomagają w rozliczeniach z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych, Funduszem Pracy i Urzędem Skarbowym.

Wybór dostawcy

Bezpieczeństwo, oszczędność i wygoda – bez wątpienia są to istotne zalety księgowości internetowej. Dodać do tego należy także ciągły rozwój oferowanych narzędzi a także poszerzający się zakres usług dodatkowych. Przy wyborze dostawcy tego typu usług warto więc przede wszystkim wziąć pod uwagę potrzeby firmy – jakiego typu aplikacje są niezbędne do prowadzenia działalności? Co jeszcze może wspomóc rozwój firmy? Jakiego typu narzędzi będę potrzebować w perspektywie kolejnych kilku lat? O outsourcingu usług księgowych warto bowiem myśleć perspektywicznie i długoterminowo. Kolejnym krokiem jest wybór pewnego i godnego zaufania dostawcy. Na polskim rynku na uwagę zasługuje w tym kontekście przede wszystkim oferta Grupy ING, która oferuje outsourcing księgowości w ramach ING Usługi dla Biznesu. W ramach ING Księgowość (http://www.ingksiegowosc.pl/o-usludze) przedsiębiorca otrzymuje pełen zestaw narzędzi do zarządzania księgowością, finansami, płatnościami i kadrami, w tym pełne wsparcie specjalistów w formule zdalnej. ING gwarantuje również najwyższy pozom zabezpieczeń, chroniący dane firmy przed różnego rodzaju zagrożeniami.

Jakie pakiety ubezpieczeniowe oferują samochód zastępczy?

Samochód dla wielu z nas jest nieodzownym elementem życia prywatnego i zawodowego. Nawet chwilowa utrata auta może spowodować poważne zamieszanie, szczególnie gdy jest ono nam niezbędne do wywiązywania się z obowiązków służbowych. Niektóre pakiety ubezpieczeniowe gwarantują nam jednak samochód zastępczy, jeśli na skutek awarii lub wypadku nie możemy korzystać z naszego auta.

Istnieje kilka przypadków, w których kierowcy przysługuje auto na czas naprawy szkody jego pojazdu. Zasady ubiegania się o taką usługę oraz okres, w którym można z niej korzystać, są zróżnicowane i zależą przede wszystkim od sposobu finansowania. Istnieją trzy sytuacje pozwalające na skorzystanie z opcji auta zamiennego: likwidacja szkody z OC sprawcy wypadku, likwidacja szkody z własnej polisy AC oraz awaria samochodu na gwarancji lub objętego ubezpieczeniem assistance. W jaki sposób, wykorzystując wspomniane możliwości i pakiety ubezpieczeniowe, możemy uzyskać samochód zastępczy?

Samochód zastępczy z OC sprawcy

Prawo do skorzystania z auta zastępczego mają poszkodowani w kolizji lub wypadku drogowym. Jeśli zderzenie nie było wynikiem naszego działania, czyli winny był inny uczestnik ruchu, możemy otrzymać auto zastępcze z jego polisy OC. W tym celu powinniśmy zgłosić się do ubezpieczyciela sprawcy, który przedstawi nam swoje warunki. Tu również są dwie drogi: towarzystwo ubezpieczeniowe wypożycza dla nas samochód tej samej lub niżej klasy albo zwraca nam koszty za auto z wypożyczalni.

Pojazd zastępczy z ubezpieczenia OC przysługuje kierowcom na cały czas naprawy uszkodzonego samochodu w przypadku szkody częściowej lub do czasu wypłaty odszkodowania za szkodę całkowitą.

Pakiety ubezpieczeniowe z samochodem zastępczym

Również kierowcy posiadający dodatkowe ubezpieczenia mogą liczyć na zastępczy samochód w ramach swojej polisy AC. Oczywiście czynnikiem decydującym są w tym względzie warunki umowy. To na ich podstawie ubezpieczyciel zdecyduje, czy zwróci nam koszty za wynajem auta zastępczego i za jaki okres. Warto jednak pamiętać, że w ramach dodatkowych pakietów ubezpieczeniowych pojazd zastępczy otrzymamy na krótki czas, np. 3 dni.

Zastępstwo za samochód w leasingu lub na kredyt

Te same zasady dotyczą samochodów kupionych na kredyt lub w leasingu. Szeroki zakres ubezpieczeń jest zwykle jednym z wymogów stawianych przez instytucje finansujące zakup. O tym, jak długo kierowca będzie mógł korzystać z auta zastępczego, mówią zapisy umowy ubezpieczenia.

Przykładowo, w ramach pakietów ubezpieczeniowych oferowanych przez Volkswagen Financial Services, okres użytkowania samochodu zastępczego można wydłużyć nawet do 30 dni. Co więcej, w ramach nowego ubezpieczenia RTI (100% wartości fakturowej) dla aut finansowanych przez VWFS, można zyskać dodatkowe 35 dni kalendarzowych użyczenia auta zastępczego. W sumie samochodu zastępczego możemy używać bezpłatnie przez 65 dni.

Samochód zastępczy w ramach gwarancji

Jeśli nasze auto na gwarancji uległo awarii, a naprawa zajmuje więcej czasu niż początkowo zakładano, dealer powinien zaproponować nam auto na czas usuwania usterki. Dotyczy to sytuacji, w której nasze auto nie nadaje się do jazdy, a warsztat przekroczył czas przewidziany na wykonanie naprawy. Z pewnością nie mamy co liczyć na auto zastępcze, gdy usterki powstały z naszej winy. Jednak w każdym przypadku możliwość skorzystania z takiej usługi zależy od zapisów gwarancji lub warunków ubezpieczenia assistance. 

Do czego przydaje się konto firmowe?

Konta firmowe ma w swojej ofercie większość banków. Produkty te są skierowane do osób prowadzących działalność gospodarczą, będących w spółce cywilnej lub jawnej, czasem są także dedykowane dla potrzeb wspólnot mieszkaniowych. Posiadanie własnego biznesu nie obliguje nas do założenia konta firmowego – chyba że wykonujemy transakcje na poziomie 15 000 euro miesięcznie – ale znacznie ułatwia życie. 

Wielu drobnych przedsiębiorców używa swojego prywatnego numeru konta do rozliczania płatności w celach firmowych. Może to jednak utrudniać prowadzenie przedsiębiorstwa i księgowości. Od całkowitego braku podziału na wydatki firmowe i prywatne już tylko jeden krok do pomyłek w finansach, które mogą mieć bardzo nieprzyjemne skutki podczas najbliższej kontroli Urzędu Skarbowego. Ponadto niektóre banki mają zaznaczony w regulaminie zakaz rozliczania poprzez konto osobiste transakcji związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. Jeśli więc okaże się, że z rachunku osobistego wykonujemy przelewy do ZUS i US, mogą one zostać bez naszej wiedzy zablokowane, co doprowadzi do zbędnych kłopotów i komplikacji.

Mimo że konta firmowe uchodzą za generujące wysokie koszty, to istnieją na rynku produkty, za założenie i prowadzenie których nie pobiera się opłat. Jeśli natomiast opłaty takie są naliczane, dobrym rozwiązaniem może być wpisanie ich w koszty prowadzenia działalności – do ich rozliczenia niepotrzebna będzie faktura, a tylko wyciąg z konta. 

Posiadając konto firmowe, po pierwsze będzie nam więc łatwiej zachować porządek w rozliczeniach, a po drugie, zmniejszy się ryzyko wystąpienia w finansach firmy nieprawidłowości, które mogłyby zostać wykazane przez Urząd Skarbowy. 

Czy zakładać konto firmowe dla małego przedsiębiorstwa?

Chociaż mogłoby się wydawać, że konto osobiste jest wystarczające przy prowadzeniu działalności gospodarczej, to w praktyce niekoniecznie tak to wygląda. Taka sytuacja może rodzić problemy, jeśli liczymy na zwrot podatku VAT, gdyż jest on zwracany na konta firmowe. 

Posiadanie konta firmowego przy niewielkim biznesie może okazać się kosztowne, bo banki często nakładają wysoką opłatę za jego prowadzenie oraz pobierają prowizje za przelewy do ZUS i US. Jednak wystarczy dobrze poszukać, by znaleźć konto firmowe zupełnie bez opłat lub takie, przy którym opłaty są bardzo łatwe do uniknięcia (na przykład aby nie zostały naliczone, należy wykonać transakcje na kwotę minimum 3000 zł miesięcznie). 

Jeśli zależy nam na klarowności w rozliczeniach i na wyraźnym podziale na wydatki dotyczące przedsiębiorstwa i osobiste, to warto zdecydować się na konto firmowe. Jednak każdy musi rozważyć tę kwestie samodzielnie i postarać się podjąć jak najkorzystniejszą decyzję.

W wyborze odpowiedniej oferty może pomóc zawarta na stronie PADO24 porównywarka, która w łatwy i szybki sposób zestawi obecne na rynku konta firmowe, wskaże wady i zalety każdego z nich i z której będziemy mogli dowiedzieć się o kosztach wiążących się z poszczególnymi produktami. To wszystko zupełnie za darmo i bez wychodzenia z domu. Na PADO24 znajdują się również ciekawe artykuły, zachęcamy zatem wszystkich, nie tylko przedsiębiorców, do zajrzenia na tę stronę i poszerzenia swojej wiedzy na temat finansów, bankowości i wielu innych zagadnień. Przejrzysty układ ułatwia poruszanie się po witrynie, dzięki czemu każdy doskonale sobie poradzi z jej obsługą. Wejdź na PADO24 i przekonaj się, czego o prowadzeniu firmy jeszcze nie wiesz!

Nowy podatek na paliwo

Informacja dla wszystkich zadowolonych z niskich cen paliwa na stacjach w ostatnim czasie – sytuacja na pewno nie utrzyma się długo. Wszystko dlatego, że rząd wprowadził nowy podatek paliwowy i zrobił to po cichu. 

„Opłata zapasowa”, bo tak będzie nazywać się nowa danina, póki co została narzucona na firmy produkujące paliwa. Doskonale zdajemy sobie jednak sprawę jak wygląda proces przerzucania „haraczu” na odbiorcę końcowego i niczego innego nie spodziewamy się tym razem. Nowy podatek paliwowy doprowadzi do ponownego zdrożenia i dotknie kieszenie kierowców.

Za wprowadzeniem nowego podatku stoi koalicja PO – PSL, która wykorzystała fakt niskich cen ropy na rynkach światowych. Opłata zapasowa ma na celu pokrycie kosztów tworzenia i finansowania zapasów agencyjnych. Chodzi głównie o to, że do tej pory firmy produkujące paliwa były zmuszone utrzymywać odpowiedni poziom rezerw ropy i paliwa. Rezerwy powinny były zapewniać nieprzerwaną produkcję przez 76 dni. W podbramkowych sytuacjach jak np. przerwanie dostaw surowca miało to służyć za swego rodzaju zabezpieczenie. 

Zmiany dyktują teraz czas skrócony do 68 dni, a opłata zapasowa zależna jest od ilości posiadanych rezerw. Co za tym idzie? Firmy są zobowiązane do uiszczania opłaty na rzecz stworzonej przez obecną koalicję Agencję Rezerw Materiałowych. Opłata tym wyższa im niższe rezerwy ropy wraz z LNG od tych zapewniających nieprzerwaną produkcję przez 90 dni. Oczywiście najniższym progiem pozostanie 68-dniowa nieprzerwana produkcja i niemożliwe będzie zejście poniżej tego pułapu.

Wzrost cen paliw to ok. 4 do 6 groszy na litr. Prognozowane dalsze spadki mogą jednak omamić kierowców, którzy nie są aż tak wyczuleni na podwyżki. Prawdą jest niestety, że radość z zadziwiająco niskich cen na stacjach benzynowych nie trwała długo.

Konta firmowe

Prowadzenie własnej działalności już samo w sobie jest zajęciem odpowiedzialnym i nierzadko czasochłonnym. Kluczem do sukcesu bardzo często okazują się drobnostki składające się w efekcie na dobrze prosperującą firmę. Właśnie dlatego niezwykle ważne jest ułatwianie sobie pewnych rzeczy, jak na przykład formalności, w celu jak najlepszego zorganizowania i skutecznego zarządzania – czy to zespołem, czy pieniędzmi. I na tych ostatnich się zatrzymamy.

Teoretycznie nie ma wymogów dotyczących dokonywania transakcji związanych z naszą działalnością z konkretnego, jej przypisanego konta. Owszem. Za tym idąc, śmiało możemy nie zaprzątać sobie głowy otwieraniem dodatkowych kont, wizytami w banku, ekstra opłatami za założenie/prowadzenie i… pozostać przy rozliczeniach z konta osobistego.

Na dłuższą metę może się to jednak okazać niezbyt sprzyjające. Po pierwsze wprowadza dezorganizację. Kontrola wydatków i przychodów firmowych staje się dużo trudniejsza, kiedy te mieszają się z personalnymi. Zajmie to więcej czasu, który przedsiębiorca cenić powinien ponad wszystko. To nie koniec. Drugą wadą połączenia finansowych spraw firmy i tych jej niedotyczących są często spotykane limity na kontach osobistych. Związane są np. z maksymalną wysokością jednorazowego przelewu czy ograniczoną ilością takowych na duże kwoty w skali miesiąca (do wglądu w regulaminie, więc nie powinno być niespodzianek). A co ze zwrotem podatku VAT? No właśnie… Fakt, iż wiele urzędów nie sprawia kłopotów w tym względzie i godzi się na dokonanie zwrotu VAT na konto osobiste może być mylące i zarazem krzywdzące przy kolejnej okazji, w której natrafimy na urząd bardziej restrykcyjny. Zwrot podatku VAT, zgodnie z przepisami, może być bowiem dokonany tylko na konto firmowe! (wg interpretacji z 2007 r. Pierwszego Urzędu Skarbowego w Opolu)

Gdzie można założyć konta firmowe? Polecam ranking IdeaBank - nie brakuje tu ofert dopasowanych do poszczególnych klientów, na różnych warunkach, wahających się w zakresie opłat związanych z prowadzeniem i z rozmaitymi korzyściami dodatkowymi jak: dostęp do inteligentnych systemów transakcyjnych ułatwiających oszczędzanie czy Idea Cloud – usług finansowych działających w chmurze informatycznej, dzięki czemu nasze transakcje będą bezpieczne i zebrane w jednym miejscu do wglądu.

Konto firmowe jest z reguły droższe niż konto osobiste. Możliwe jest jednak wpisanie opłat za rachunek w koszty prowadzenia działalności. Z uwagi na to, że nie brakuje pułapek czyhających na przedsiębiorcę rozliczającego firmę z konta osobistego warto chociażby zapoznać się ze szczegółami ofert kont firmowych. Porównywarki internetowe również ułatwią wybór, jeżeli zdecydujemy, że takie konto faktycznie jest potrzebne oraz, że nas na nie stać.

Leasing samochodu i ubezpieczenie w leasingu a zawieszenie działalności

Leasing samochodu to najpopularniejsza forma finansowania firmowej floty. Jego popularność w dużej mierze związana jest z korzyściami podatkowymi oraz stosunkowo szybkim i nieskomplikowanym procesem zawarcia umowy. Jednak co dzieje się z samochodem w leasingu podczas zawieszenia działalności?

Zdarzają się sytuacje, w których przedsiębiorca zmuszony jest wstrzymać prowadzenie biznesu. Mają do tego prawo wszyscy przedsiębiorcy niezatrudniający pracowników. Przepisy dopuszczają możliwość terminowego zawieszenia działalności gospodarczej na okres od 1 miesiąca do 2 lat. W tym czasie przedsiębiorca zwolniony jest z płacenia składek do ZUS czy składania deklaracji podatku dochodowego. Zawieszenie działalności nie oznacza jednak zwolnienia ze wszystkich obowiązków, m.in. trzeba nadal regulować wszystkie zaciągnięte wcześniej zobowiązania, takie jak rachunki za telefon czy raty leasingowe.

Wcześniejsze zakończenie – wysokie koszty

Wcześniejsze zakończenie umowy leasingu nie jest korzystnym rozwiązaniem. Zwrot pojazdu przed końcem umowy oznacza konieczność spłaty wszystkich pozostałych rat leasingowych razem z odsetkami i prowizjami. Ich wartość zostanie następnie pomniejszona o tzw. dyskonto, czyli korzyści uzyskane przez finansującego z tytułu wcześniejszego zakończenia kontraktu (np. ponownej sprzedaży pojazdu). Wykup auta przed końcem okresu umowy jest możliwy, ale z punktu widzenia przedsiębiorcy raczej nieopłacalny. W dodatku umowy leasingowe mają ograniczenia dotyczące minimalnego okresu trwania kontraktu. W przypadku leasingu operacyjnego jest to 40% normatywnego czasu amortyzacji, co przekłada się na min. 2-letni okres umowy dla samochodów osobowych. Dopiero po tym czasie leasingobiorca może wykupić auto służbowe.

Rozliczanie wydatków

Najbardziej opłacalnym rozwiązaniem pozostaje więc kontynuowanie leasingu i spłacanie kolejnych rat zgodnie z harmonogramem (chyba, że mamy wykupione ubezpieczenie w leasingu). O fakcie zawieszenia wykonywania działalności oraz chęci utrzymania umowy leasingu należy powiadomić finansującego. Opłaty wynikające z umów zawartych przed dniem wstrzymania działalności, a więc także raty leasingowe mogą być zaliczane w koszty uzyskania przychodu.

Przedsiębiorcy rozliczający się na podstawie podatkowej książki przychodów i rozchodów, również w trakcie zawieszenia działalności gospodarczej powinni w niej ewidencjonować koszty leasingu w dacie wystawienia faktury. Trzeba jednak pamiętać, że w tym okresie nie można rozliczać wydatków związanych z eksploatacją samochodu w leasingu, jak np. koszty paliwa.

Podczas zawieszenia firmy możliwe jest też odliczenie podatku VAT od kolejnych rat leasingowych. W prawdzie przedsiębiorca nie musi w tym czasie składać okresowych deklaracji VAT, jeśli jednak chce skorzystać z prawa odliczenia podatku od towarów i usług powinien złożyć taką deklarację wskazując w niej koszt nabycia usługi oraz kwotę podatku VAT do odliczenia. W ten sposób naliczony podatek można odebrać w ciągu 180 dni od daty złożenia deklaracji podatkowe lub kumulować przenosząc go na kolejne okresy rozliczeniowe.

Dodatkowe ubezpieczenie w leasingu

Zawieszenie działalności może być spowodowane problemami zdrowotnymi, które uniemożliwiają wykonywanie służbowych obowiązków. Efektem mogą być trudności finansowe, a niespłacanie rat za samochód w leasingu może skutkować nawet rozwiązaniem umowy. Zabezpieczeniem na wypadek tego typu nieprzewidzianych zdarzeń jest Ubezpieczenie Spłaty Leasingu, które w trudnej sytuacji pokryje pozostałe należności leasingowe.

Z czego wynikają rosnące notowania złota?

Sprzedaż zakupionych kilkadziesiąt lat temu złotych sztabek i monet przyniosłaby ich właścicielowi wielokrotny zysk, a inwestorzy coraz częściej zwracają się w kierunku kruszców inwestycyjnych. Zalety inwestowania w złoto dostrzega także coraz więcej osób, które dopiero zaczynają myśleć o zabezpieczaniu majątku. Od czego zależy aktualna cena złota i co można zyskać na jego rosnącym kursie?

Złoto od tysięcy lat pełni istotną rolę w gospodarce oraz systemie monetarnym całego świata. To trwała i wszędzie akceptowalna forma kapitału, która coraz częściej wskazywana jest jako najrozsądniejsza alternatywa dla klasycznych form inwestowania. Wynika to przede wszystkim z rosnącej niepewności co do stabilizacji światowej gospodarki. Złoto inwestycyjne, swoją rosnącą popularność zawdzięcza przede wszystkim odporności na zawirowania na rynkach finansowych i walutowych, a ekonomiczne kryzysy nie odbijają się na jego wartości tak, jak ma to miejsce w przypadku środków ulokowanych na giełdzie czy na lokacie. Co wpływa na kurs złota i jak bezpiecznie w nie inwestować?

Rosnący kurs złota

Kurs złota rośnie z wielu powodów, co wynika w dużej mierze z e. Jego wydobycie staje się także coraz trudniejsze i mniej opłacalne – rudy się wyczerpują, a utrzymanie kopalni kosztuje coraz więcej. Rośnie także ilość złota trafiającego do skarbców banków centralnych jako rezerwa walutowa, co ma na celu zabezpieczenie budżetów państw przed konsekwencjami ich rosnącego zadłużenia. Według oficjalnych danych, aż jedna trzecia wydobywanego złota jest niedostępna dla inwestorów, będąc dla gospodarek państwowych deską ratunku na wypadek ekonomicznych kryzysów. Na rosnący popyt ma także wpływ bogacenie się społeczeństw państw azjatyckich, w których złoto jest nie tylko popularną metodą na inwestowanie, ale także pełni ważną rolę kulturową. Przykładem może być widoczne ożywienie kursu złota w okresie trwających w Indiach wesel i świąt. Istotny wpływ na notowania złota ma także kondycja amerykańskiej gospodarki i rynku pracy.

Kto ustala notowania złota?

Kurs złotego zależy od rynku, czyli transakcji kupna i sprzedaży. O konkretnych wartościach decydują skomplikowane systemy analityczne, a same notowania na rynku wyrażane zostają w cenie w dolarach za uncję trojańską (jedna uncja to ok. 31,1035 gram). Aktualny kurs tego metalu śledzić można na przykład w serwisie Mennicy Polskiej (https://www.mennica.com.pl/produkty-inwestycyjne/analiza-rynku-zlota), gdzie informacje rynkowe aktualizowane są na bieżąco. Warto także zauważyć, że notowania złota wyrażone w polskiej walucie trzymają się wyjątkowo mocno,

Zalety oszczędzania w złoto

Brak możliwości syntetycznego wyprodukowania złota, a także coraz trudniejsze warunki jego eksploatacji sprawiają, że surowiec ten odporny jest na inflację. W związku z tym, złote sztabki oraz monety zawsze będą dużo warte; z inwestycją tego rodzaju nie wiąże się więc ryzyko kredytowe. Według opinii ekspertów, inwestorzy powinni zabezpieczyć kilkanaście procent swojego kapitału właśnie w złoto – jest to dobra metoda na dywersyfikację metod oszczędzania, która uchronić ma przed bankructwem inwestujących agresywnie weteranów giełdowych. Zalety oszczędzania w złoto docenić muszą także ci, którzy dopiero zaczynają myśleć o zabezpieczaniu swoich oszczędności lub osiągnięciu zysku na jego rosnącej wartości. Kurs złota według przewidywań specjalistów, a odporność na inflację i zawirowania gospodarcze uchroni nas przed utratą części majątku w przypadku niespodziewanego kryzysu ekonomicznego.

Formy oszczędzania w złocie

Złoto inwestycyjne występuje w różnych formach, choć najpopularniejsze są oczywiście monety bulionowe oraz złote sztabki. Ich ceny zależą od kilku czynników, w tym od kursu złota, marży dla producenta, a także próby złota, która określa zawartość „złota w złocie” i jest istotnym wyznacznikiem jakości wyrobów z metali szlachetnych.. Przy zakupie złota warto także rozumieć jak polskie prawo definiuje „złoto inwestycyjne”. Zgodnie z art. 121 ustawy o VAT złotem inwestycyjnym jest:

Złoto w postaci sztabek lub płytek o próbie co najmniej 995 (99,5% złota w stopie) oraz złoto reprezentowane przez papiery wartościowe;

Złote monety posiadające próbę co najmniej 900;

Złote monety wybite po 1800 roku;

Złote monety sprzedawane po cenie nie przekraczającej 80% wartości rynkowej złota zawartego w monecie;

Złote monety będące aktualnie lub historycznie obowiązującym środkiem płatniczym;

Gdzie kupować złoto?

Złoto inwestycyjne najlepiej zakupić u renomowanych i sprawdzonych producentów bądź dystrybutorów. Jednym z liderów na światowym rynku numizmatycznym jest istniejąca na rynku od 250 lat Mennica Polska, jedyny w naszym kraju producent złota inwestycyjnego. Oferta Mennicy skierowana jest zarówno do inwestorów, jak i kolekcjonerów, a sprzedawane przez nią sztabki i monety charakteryzują się wysoką próbą rzędu 999,9. Zakup złota w sklepie Mennicy Polskie to bezpieczny i wygodny sposób na udaną inwestycję, stąd w przypadku chęci dywersyfikacji metod oszczędzania warto bliżej przyjrzeć się jej ofercie.

Jak ubezpieczyć mieszkanie, kiedy pracujesz w domu?

Utrzymanie balansu między życiem zawodowym a życiem prywatnym jest ważne, aby móc zachować czas poza pracą dla samego siebie, hobby, rodziny czy znajomych. Jednak niektórzy decydują się pracować w domu – prowadząc własną działalność gospodarczą.

Podejmują się wtedy nie tylko ryzykownego połączenia prywatności z pracą, ale również ryzykują utratę sprzętu potrzebnego do pracy w wyniku pożaru, przepięcia, kradzieży z włamaniem, zalania mieszkania przez sąsiada. Dlatego warto wiedzieć, jak właściwie ubezpieczyć mieszkanie z działalnością gospodarczą, aby nie stracić finansowo w wyniku nagłej i kosztownej szkody.

Czym charakteryzuje się ubezpieczenie mieszkania z działalnością gospodarczą?

Ubezpieczenie nieruchomości osoby fizycznej nie jest tożsame z ubezpieczeniem mieszkania z działalnością gospodarczą. Podstawową różnicą jest zakres ochrony tej polisy – TU w umowie może wyszczególnić, czym jest tzw. mienie służbowe czy sprzęt biurowy, czyli przedmioty potrzebne do wykonywania pracy zarobkowej:

• sprzęt elektroniczny (komputer stacjonarny z monitorem, komputer przenośny, drukarka, faks, itp.),
• meble.

W jednym OWU ubezpieczyciel może wyszczególnić listę przedmiotów, w innym – podkreślić tylko, że owe przedmioty niezbędne do pracy w domu to urządzenia, narzędzia i maszyny, które należą do ubezpieczonego lub osoby mu bliskiej i służą do prowadzenia działalności gospodarczej, a także znajdują się w ubezpieczonym mieszkaniu lub domu (oddanym do użytkowania) – jak możemy np. przeczytać w OWU Dom Link4.

Jeżeli przy wnioskowaniu o ubezpieczenie mieszkania klient TU nie podkreśli, że prowadzi w nieruchomości działalność gospodarczą, może się niemile rozczarować w przypadku wystąpienia szkody – jeżeli nie zostanie mu wypłacone odszkodowanie z powodu określonych w umowie wyłączeń odpowiedzialności. Ochrona ubezpieczeniowa nie będzie na przykład aktywna w sytuacji, w której działalność gospodarczą w mieszkaniu prowadzi ktoś inny niż ubezpieczony lub bliska mu osoba (osoby bliskie powinny zostać wyszczególnione na podstawie relacji w OWU).

Na jakie dodatkowe ryzyka warto zwrócić uwagę?

Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia klient TU ma do wyboru różnorodne klauzule dodatkowe, które poszerzają jego ochronę ubezpieczeniową. Jeżeli w związku z prowadzoną działalnością gospodarczą przechowujemy w mieszkaniu cenny sprzęt biurowy, warto zwrócić uwagę na:

• ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem lub rabunku,
• wandalizmu,
• przepięcia – ochroną ubezpieczeniową można objąć sprzęt audiowizualny, fotograficzny, elektroniczny i komputerowy, a także zmechanizowany i urządzenia gospodarstwa domowego,
• Assistance domowy – obejmuje m.in. zorganizowanie pomocy fachowców w razie wystąpienia awarii, transport pod wskazany adres, kiedy np. mieszkanie nie nadaje się do użytku w wyniku pożaru oraz przewóz mienia,
• ubezpieczenie szyb i innych przedmiotów od stłuczenia – m.in. szyb okiennych, drzwiowych, oszkleń ściennych, tablic reklamowych, przegród ściennych ze szkła.

Każda dodatkowa klauzula podwyższa składkę ubezpieczenia. Ponadto – przed ich wyborem należy się upewnić, że nasze mieszkanie lub dom są zabezpieczone zgodnie z wymaganiami ubezpieczyciela, opisanymi w OWU, dotyczącymi np. zamontowania drzwi antywłamaniowych czy odpowiedniego zabezpieczenia okien.

Obsługa informatyczna dla firm

By utrzymać się na rynku, każda firma, bez względu na wielkość i profil działalności, musi być konkurencyjna. W tym celu inwestuje się z reguły w nowoczesne rozwiązania informatyczne, które ułatwiają zarządzanie. To można zagwarantować korzystając z profesjonalnej obsługi informatycznej.

W dzisiejszych czasach, niemal każda firma, która chce nadążyć za dynamiką zmian zachodzących w biznesie, potrzebuje profesjonalnego wsparcia informatycznego. Na rynku istnieje wiele firm oferujących fachową obsługę informatyczną. By przedsiębiorstwo mogło być konkurencyjne, musi korzystać z rozwiązań dopasowanych do swojej wielkości i profilu działalności. Dotyczy to zarówno mikro, małych i dużych przedsiębiorstw. Firmy świadczące kompleksowe usługi informatyczne oferują nowoczesne systemy IT, chociażby takie, jak systemy ERP, które wspierają zarządzanie oraz zapewniają funkcjonalne narzędzia, o których więcej można dowiedzieć się na stronie: http://www.gecos.pl/comarch-erp-xl.php

Obsługa informatyczna to jednak nie tylko sprzedaż oprogramowania, ale także świadczenie szeregu dodatkowych usług: analizy przedwdrożeniowej, implementacji konkretnych systemów czy obsługi serwisowej oraz doradztwa w zakresie wyboru odpowiedniej infrastruktury sprzętowej, (łącznie z jej sprzedażą i serwisowaniem).

Korzyści płynące z profesjonalnej obsługi informatycznej

Przedsiębiorcy współpracujący z firmami świadczącymi powyższe usługi wiedzą, jak wiele korzyści przynosi taka współpraca. Po pierwsze, jest to wybranie odpowiednich rozwiązań adekwatnych do potrzeb i możliwości danej firmy. Po drugie, firma informatyczna dba o bezpieczeństwo danych i procesów, co bezpośrednio przekłada się na pozycję klienta na rynku, ponieważ sukces zależy przede wszystkim od jego zasobów. Po trzecie, przedsiębiorca oszczędza czas, gdyż proponowane rozwiązania mają za zadanie usprawnienie pracy w przedsiębiorstwie. Kolejną zaletą jest fakt, że klient jest zawsze na bieżąco, dzięki najnowszej wersji oprogramowania i sprzętu. Obsługa informatyczna dla firm daje same korzyści, co pozwala klientowi skupić się na rozwoju swojego biznesu.

Oprogramowanie

W ofercie firm zajmujących się obsługą informatyczną, przedsiębiorca znajdzie przede wszystkim systemy IT, w tym systemy klasy ERP, ułatwiające zarządzanie przedsiębiorstwem. System ERP (Enterprise Resource Planning, czyli Planowanie Zasobów Przedsiębiorstwa), to zintegrowane oprogramowanie, wspierające zarządzanie działalnością firmy na różnych płaszczyznach, na przykład zarządzanie produkcją, zasobami ludzkimi, zapasami magazynowymi czy rozliczanie środków finansowych lub prowadzenie rachunkowości, etc. Klient może zainstalować oprogramowanie na własnych serwerach albo korzystać z niego w chmurze, bez ponoszenia kosztów na serwery, licencje i usługi z tym związane.

Każda firma, bez względu na swoją wielkość, skalę działania czy rodzaj prowadzonej działalności znajdzie wśród systemów ERP coś odpowiedniego do swoich potrzeb:

Comarch ERP XL

To zintegrowany system do obsługi dużych i średnich przedsiębiorstw usługowych, handlowych i produkcyjnych. Jest najczęściej wybieranym systemem klasy ERP w Polsce (korzysta z niego już ponad 4000 firm). Integruje wszystkie obszary działania w jedno narzędzie informatyczne i pozwala na korzystanie z najnowszych form handlu elektronicznego; współpracuje z rozwiązaniami mobilnymi skierowanymi do sieci sprzedaży detalicznej; umożliwia także współpracę z aplikacjami zewnętrznymi, w tym pakietem Microsoft Office; gwarantuje bezpieczeństwo danych poprzez powiązanie z aplikacją backupową iBard24.

Comarch ERP ALTUM

System przeznaczony dla średnich i dużych przedsiębiorstw handlowych, usługowych i sieci handlowych. To, co go wyróżnia to wysoki stopień automatyzacji obejmujący swym zakresem handel, logistykę, finanse, księgowość i zarządzanie kontaktami z klientami. Wyposażony w narzędzia analityczne do tworzenia raportów i analiz; możliwość integracji z innymi systemami, w tym e-commerce i mobilnymi; jest to wsparcie dla formatów elektronicznej wymiany danych (EDI).

Comarch ERP OPTIMA

To oprogramowanie służące do obsługi małych i średnich przedsiębiorstw z każdej branży, jedno z najchętniej wybieranych przez klientów (aktualnie korzysta z niego ok. 50 000 firm). System zapewnia pełną integrację pomiędzy obszarami wspierającymi księgowość, logistykę, kadry i płace bez konieczności importu i eksportu danych czy ich synchronizacji oraz daje możliwość importu i eksportu danych bezpośrednio do MS Office Excel lub Open Office Calc. Posiada funkcję e-deklaracji podatkowych i wbudowany mechanizm automatycznego wykonywania kopii zapasowej bazy danych na bezpieczne serwery.

Comarch ERP MOBILE

To system, z którego można korzystać na urządzeniach mobilnych, czyli tabletach i smartfonach wyposażonych w system operacyjny Android. Aplikacje dostępne w ramach systemu, wspierają kluczowe obszary firmy, czyli sprzedaż, magazyn, backup danych i analizy. Dostępne są następujące aplikacje: dla kierownika sprzedaży, sprzedaż, business intelligence, magazyn, e-pracownik.

Innym, coraz bardziej powszechnym rozwiązaniem, jakie oferuje obsługa informatyczna, jest Microsoft Office 365. Jest to usługa, w ramach której przedsiębiorca zyskuje dostęp do zintegrowanego pakietu narzędzi biurowych z rodziny Office i usług dodatkowych w ramach chmury. Więcej na jej temat można przeczytać tu: http://poznajoffice365.pl/

Usługi

W ramach usług świadczonych przez firmy informatyczne da się wyróżnić następujące:

analiza przedwdrożeniowa

Ponieważ istotą systemu typu ERP jest nie tyle jego wdrożenie, co rezultat, czyli efektywne wsparcie aktywności zarządczych, to analiza przedwdrożeniowa jest jednym z ważniejszych elementów całego procesu. Dzięki dobrze przeprowadzonej analizie przedsiębiorca otrzymuje w pełni funkcjonalny system, który odpowiada potrzebom jego przedsiębiorstwa.

wdrożenia systemów

Wdrożenie systemu składa się z kliku etapów, tj.: prac technicznych, konfiguracji systemu, migracji danych klienta, szkoleń dla osób, które będą korzystały z sytemu, migracji danych szybko zmieniających się i bezpośredniej asysty powdrożeniowej.

opieka serwisowa

Jest to usługa polegająca na tzw. asyście technicznej, która obejmuje pomoc w pracy z systemem, instalację rozszerzeń i aktualizacji, szkolenia i doradztwo.

rozwój systemów

Usługa ta polega na wdrożeniu nowych i rozszerzaniu istniejących modułów oraz powiązaniu systemu z innymi aplikacjami.

outsourcing IT

Obsługa informatyczna dla firm polega także na doradztwie w zakresie wyboru sprzętu komputerowego i urządzeń peryferyjnych, ich serwisie, zarządzaniu sieciami i wielu innych.

Jaki zakres ochrony powinno mieć ubezpieczenie do pracy za granicą?

Badania Głównego Urzędu Statystycznego donoszą, że w końcu roku 2013 poza granicami kraju przebywało czasowo (powyżej 3 miesięcy) ponad 2 miliony Polaków, z czego blisko 1,8 miliona pozostało w granicach Unii Europejskiej. Podjęcie pracy za granicą kusi przede wszystkim wyższymi zarobkami – ale przed wyjazdem warto zadbać nie tylko o znalezienie uczciwego pracodawcy, ale również o ubezpieczenie do pracy za granicą.

Koszt ubezpieczenia turystycznego dla pracownika za granicą będzie się różnił w zależności od kraju, rodzaju wykonywanej pracy (fizyczna bądź umysłowa), a także od okresu pracy za granicą. Cena ubezpieczenia zmienia się także w zależności od zakresu ochrony – doboru tzw. klauzul dodatkowych. Poniżej prezentujemy zakres ochrony ubezpieczenia na wyjazd za granicę.

Jakie minimalne ubezpieczenie powinien mieć pracownik za granicą?

Osoba wyjeżdżająca do pracy za granicę powinna zakupić ubezpieczenie turystyczne z dodatkowym ryzykiem wyjazdu poza granicę Polski w celach zarobkowych. Minimum zakresu ubezpieczenia powinno zawierać:

• OC w życiu prywatnym – ubezpieczyciel pokrywa koszty strat odniesionych przez osoby trzecie w wyniku działań ubezpieczonego,
• NNW – ubezpieczenie następstwa nieszczęśliwych wypadków,
• ochronę gwarantującą pokrycie kosztów leczenia za granicą.

Ubezpieczenie kosztów leczenia

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego oznacza, że Polak jest traktowany przez służbę zdrowia jak obywatel danego kraju. Ma więc prawo do gwarantowanych bezpłatnych świadczeń, ale już za płatne leczenie musi zapłacić ze swojej kieszeni…

Chyba że posiada dodatkowe ubezpieczenie turystyczne. Ubezpieczenie kosztów leczenia zwykle pokrywa opłaty za:

• konsultacje lekarskie i zabiegi,
• operacje,
• pobyt w szpitalu,
• transport medyczny w kraju, w którym pracujesz, jak i do Polski,
• zakup leków.

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków

Zakres ochrony i koszt NNW dla pracowników za granicą będą się różniły w zależności od tego, czy jest to pracownik fizyczny (wykonujący np. pracę na wysokości) czy umysłowy (pracujący przy biurku). W zależności od zawodu ryzyko nieszczęśliwego wypadku może rosnąć – tym samym wzrasta koszt ubezpieczenia, ponieważ TU ponosi znacząco wyższe ryzyko.

Warto wiedzieć, że TU rozróżniają nie tylko pracę fizyczną i umysłową, ale również ciężką pracę fizyczną. O ile do kategorii pracy fizycznej zalicza się praca w gastronomii, opieka nad osobami starszymi czy sprzątanie, o tyle jako ciężką pracę fizyczną rozumie się zawód wykonywany z użyciem niebezpiecznych narzędzi, substancji chemicznych czy na wysokościach lub pod ziemią.

Nie wolno ukrywać przed ubezpieczycielem prawdziwego celu wyjazdu za granicę – jeżeli pracownik fizyczny dozna szkód podczas pracy na wysokościach, a okaże się, że TU nie zostało poinformowane o formie pracy/nie zostało wykupione ubezpieczenie z odpowiednim ryzykiem, poszkodowany będzie musiał pokryć koszty leczenia z własnej kieszeni.

Nieobowiązkowe – ale wartościowe ubezpieczenia dla pracownika

Przed wyjazdem do pracy za granicę warto sprawdzić dodatkowe ubezpieczenie Assistance, które może pokrywać koszty m.in.:

• ratownictwa i poszukiwania,
• pomocy psychologa lub tłumacza,
• wizyty ze zwierzęciem u weterynarza,
• korzystania z infolinii informacyjnej/medycznej,
• dojazdu rodziny do poważnie chorej osoby.

Godnym zainteresowania jest również ubezpieczenie sportowe – jeżeli pracownik po godzinach zamierza uprawiać sporty podwyższonego ryzyka lub ekstremalne. Bez dodatkowych klauzul może się okazać, że TU nie będzie obejmowało ochroną finansową szkód powstałych podczas uprawiania konkretnych sportów, dlatego należy powiadomić ubezpieczyciela o zamiarze m.in.:

• nurkowania,
• skoku na bungee,
• snowboardingu,
• surfowania,
• wyczynowego lub zawodowego uprawiania sportu.

Ważne pytania do ubezpieczyciela

Przed ostatecznym wyborem oferty warto sprawdzić, czy w razie wybuchu zamieszek, rozruchów, działań wojennych czy aktu terroru ubezpieczyciel kontynuuje odpowiedzialność finansową. Podobnie należy się zapytać, co w sytuacji, w której Twój lot lub inna podróż została opóźniona z przyczyn niezależnych od Ciebie lub nocleg został anulowany.

Pamiętaj również o poinformowaniu TU o chorobach przewlekłych – konieczne jest rozszerzenie umowy ubezpieczenia o dodatkową klauzulę, która gwarantuje wypłatę odszkodowania w przypadku zaostrzenia objawów choroby przewlekłej – konieczna może być hospitalizacja.

Jak kupić ubezpieczenie do pracy za granicą?

Jednym z najwygodniejszych sposób jest skorzystanie z kalkulatorów ubezpieczeń na stronach ubezpieczycieli – prosty formularz uzupełnisz w kilka minut, często otrzymując przykładowe wyliczenie oferty. Dzięki podpowiedziom masz pewność, że nie zapomnisz o ważnych aspektach ubezpieczenia do pracy – strach przed wyjazdem i ryzykiem zmaleje, jeżeli będziesz dobrze ubezpieczony.